Bugünkü şekliyle Amerika Birleşik Devletleri kredi sistemi onlarca yıldır var ve çoğu kişi onun uzun süredir elden geçirilmesi gerektiğini iddia ediyor.
Bu arada, tüketicilere kredi alırken daha fazla seçenek sunmak için son yıllarda bir dizi girişim ortaya çıktı.
Yaprağı böyle bir şirkettir. Yetersiz hizmet alan tüketicilere yönelik üç Visa kredi kartı ürünü sunan New York merkezli girişim, amacının insanların “borç değil, kredi oluşturmasına” yardımcı olmak olduğunu söyledi. Bunu yapar başvuranların kredi değerliliğini değerlendirmeye yardımcı olmak için nakit akışı sigortasını kullanmak – ve ayrıca uygun olduklarında kredi puanlarını kullanmak. Açık olmak gerekirse, Petal’ın kendisi bir banka değil. Kartları, FDIC’nin bir üyesi olan WebBank tarafından veriliyor, ancak bunlar Petal markalı ve kartların servisini startup yönetiyor.
(TomoKrediTechCrunch’ın da kapsadığı, nakit akışına dayalı benzer bir sigortalama modeline sahiptir.)
Petal özellikle, insanların “sorumlu bir şekilde” kredi oluşturmalarına ve mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir mobil uygulamanın yanı sıra “modern” Visa kredi kartları olarak tanımladığı kredi kartlarını sunuyor. CEO ve kurucu ortak Jason Rosen’e göre, şirketin geçen yıl 100.000 kart sahibi eklemesiyle, teklifine olan talep artıyor. Petal zamanında Seri D zam Ocak 2022’de şirket, 300.000 kart sahibi olduğunu ve “20 milyon ila 30 milyon dolar arasında yıllık gelir elde ettiğini” söyledi. Yıl sonunda 80 milyon dolara ulaşmıştı ve Rosen, Petal’in 2024’te bir ara kârlı hale geleceğini öngörüyor.
Rosen’e göre, 2018 lansmanından bu yana Petal kredi kartlarını onaylayan tüketicilerin çoğunun, ilk onaylandıklarında ya zayıf kredi geçmişi vardı ya da hiç kredi geçmişi yoktu. Önceden kredi geçmişi olmadan katılan üyelerin, Petal kart sahibi olarak 12 ay sonra ortalama 681 kredi puanına ulaştığını söyledi.
Ve bugün şirket, Rosen’in “stratejik finansman” olarak tanımladığı şekilde 35 milyon dolar daha topladığını duyuruyor. Bu paranın bir kısmı, Prizma Verileri iş birimini bağımsız bir şirkete dönüştürmek. Rosen, yaklaşık 10 çalışanı olan bu yeni oluşumun CEO’su olurken, Petal’ın yaklaşık 140 çalışanı olacak.
Petal birkaç şekilde para kazanıyor: değişim ücretlerinden; insanlar bir bakiye taşıyorsa/ne zaman faizden ve belirli kartlardaki ücretlerden. Geçen yıl piyasaya sürülen Rise kartı, 59 dolarlık bir üyelik ücreti içeriyor. Rosen, şirketin üçüncü çeyrekte yeniden yapılanma kapsamında ekibinin yaklaşık %10’unu etkileyen bir işten çıkarma gerçekleştirdiğini söyledi.
Prism Data, esasen şirketin başlangıçta Petal’da kullanılmak üzere geliştirdiği nakit akışı yüklenim teknolojisini alır ve onu herhangi bir borç verenin, fintech’in veya finans kuruluşunun kullanımına sunar. Yaprağı kurulmuş Rosen, diğer işletmelerin “nakit akışı taahhütlerinden faydalanmasına” yardımcı olmak amacıyla 2021’de Prism Data’yı söyledi.
“Nakit akışı sigortacılığının, sadece kredi kartlarında değil, bireysel ve Şimdi-Öde-Sonra-Öde kredilerinden otomobil kredilerine, ipoteklere kadar kredi itibarının değerlendirildiği her yerde tüketici finansmanının genel olarak çalışma şeklini değiştirme potansiyeline sahip olduğuna inandık. ve daha fazlası, en büyük bankalardan en küçük fintech’lere kadar herkes tarafından sunuluyor” dedi.
Rosen, Prism’in başlangıçta Petal tarafından oluşturulan nakit akışı taahhüt teknolojisini alıp “çok daha fazla veri” ile birleştirdiğini ve onu bir dizi yeni ürün geçen yılın sonlarında duyurulan CashScore v3 adlı. Rosen’e göre model, çeşitli farklı kredi sağlayıcılarından, kredi ürünlerinden ve müşteri segmentlerinden milyonlarca anonimleştirilmiş, tüketici tarafından izin verilen kayıt kullanılarak oluşturuldu.
Rosen şunları söyledi: “Prism’in açık bankacılık ürünleri, kira, BNPL kullanımı ve avans kredileri gibi gizli yükümlülükleri ortaya çıkararak geleneksel kredi puanlama modellerinin ötesine maddi öngörü gücü katıyor…Prism’in, açık bankacılık verilerini karar alma süreçlerine dahil ederken herkesin kullandığı gerçekten ortak bir altyapı haline gelebileceğini düşünüyoruz.”
Valar Ventures, yeni yatırıma öncülük ederek şirketi üçe katladı. Buna Story Ventures (Petal’in tohum turunda küçük bir yatırımcıydı), Core Innovation Capital, RiverPark Ventures ve diğerleri katıldı. Özellikle Synchrony Bank ve Samsung Next de finansmana stratejik yatırımcılar olarak katıldı. Petal, yeni değerlemesini açıklamayı veya turun düz mü, yukarı mı yoksa aşağı mı olduğu konusunda yorum yapmayı reddetti. 2022 yılının Ocak ayındaki son turunda yaklaşık 800 milyon $ değerindeydi ve 2016 başlangıcından bu yana yaklaşık 300 milyon $ öz sermaye ve 450 milyon $’dan fazla borç finansmanı topladı.
Synchrony Başkan Yardımcısı ve Strateji Kurumsal Geliştirme Sorumlusu Trish Mosconi yaptığı açıklamada, bankanın “bilinçli borç verme kararları vermek ve daha hızlı, kusursuz kişiselleştirilmiş müşteri deneyimleri oluşturmak için verileri kullanma konusunda derin bir geçmişe” sahip olduğunu söyledi.
Prism Data platformu, finansal kurumların daha fazla veriye dayalı kararlar almasını sağlayarak, farklılaştırılmış tüketici içgörüleri sağlamada yenilikçidir. Krediye erişimi iyileştirmeye yardımcı olmak için Petal ve Prism Data ile ortaklıklar keşfetmeyi dört gözle bekliyoruz.”
Gelen kutunuzda daha fazla fintech haberi ister misiniz? Üye olmak Burada.
Ele aldığımız bir konu hakkında bir haber ipucu veya içeriden bilgi mi aldınız? Sizden haber almak isteriz. Bana [email protected] adresinden ulaşabilirsiniz. Ya da [email protected] adresinden bize bir not bırakabilirsiniz. Anonimlik taleplerine saygı duymaktan mutluluk duyarız.
kim kimdir ne zaman nasıl nelerdir nedir ne işe yarar tüm bilgiler
dünyadan ilginç ve değişik haberler en garip haberler burada